Как сформулировать финансовую цель

Как сформулировать финансовую цель

Сегодня я предлагаю поговорить о том, что такое финансовая цель человека, и как правильно сформулировать финансовую цель.

Начну с того, что в принципе всю человеческую жизнь без целей можно назвать бессмысленной и прожитой зря. Цель – это то, что придает любой жизненной сфере человека (работа, обучение, личная жизнь, семья и т.д.) какой-то интерес, стремление, стимул к развитию и самосовершенствованию.

Что такое финансовая цель человека?

Финансовая цель человека – это выраженный в денежном или материальном виде предмет стремления, для получения которого человек прилагает сознательные усилия.

То есть, финансовая цель человека может быть сформулирована в денежном выражении, если речь идет о росте капитала, или в материальном, если речь идет о каком-то крупном приобретении или же крупной трате.

Примеры финансовых целей :

– собрать 30000 рублей для инвестирования в ценные бумаги (денежная);

– увеличить капитал на 3000 долларов (денежная);

– купить ноутбук за 20000 рублей (материальная);

– купить путевки в Турцию на двоих за 2000 долларов (материальная).

Для удобства постановки и достижения целей я предлагаю разбить все финансовые цели по срокам их реализации следующим образом:

– Краткосрочные (от 1 до 3 месяцев);

– Среднесрочные (от 3 месяцев до 1 года);

Чем короче срок постановки цели, тем проще ее реализовать. Дело в том, что в принципе осуществлять любое планирование, в т.ч. и финансовое, в сегодняшней ситуации гораздо проще на короткие сроки. Достижение долгосрочных финансовых целей гораздо больше подвержено корректировке всевозможными внешними факторами, на которые человек не способен повлиять, чем в случае с краткосрочными целями. Это могут быть факторы законодательного характера, внезапные изменения экономической ситуации в стране (дефолты и финансовые кризисы), непредвиденные личные обстоятельства и т.д.

Например, ваша конечная финансовая цель – купить квартиру через 10 лет. Разбейте ее сначала на 10 среднесрочных (сколько денег вы должны собирать каждый год, не забывая делать поправки на уровень инфляции и темпы роста стоимости недвижимости (лучше запланировать немного больше, это никогда не помешает). А затем каждую среднесрочную цель ежегодно разбивайте еще на промежуточные краткосрочные (сколько денег откладывать ежемесячно). Если возникнут какие-то внешние обстоятельства (например, квартиры резко подорожают) – цели придется корректировать, но, что важно, у вас все равно уже будет определенный промежуточный результат. Только так вы сможете ежемесячно, шаг за шагом, плавно идти к своей цели, контролируя этот процесс. В противном случае процесс достижения финансовой цели будет неконкретным и неконтролируемым, что очень сильно ставит под сомнения планируемый итог.

Если говорить о том, сколько финансовых целей может быть у человека одновременно, я считаю, что оптимальное количество – три: по одной из каждого временного интервала. Слишком большое количество затруднит их выполнение, а слишком малое будет расхолаживать финансовую дисциплину. Однако после реализации одной поставленной цели, необходимо сменять ее следующей.

Как сформулировать финансовую цель?

Финансовая цель человека обязательно должна быть сформулирована максимально конкретно.

То есть, вам необходимо очень хорошо продумать, как правильно сформулировать финансовую цель. Заранее проанализировать все моменты, которые могут повлиять на достижение цели и постараться максимально учесть их.

Примеры неправильно сформулированной финансовой цели :

– через год сделать ремонт в квартире;

Примеры правильно сформулированной финансовой цели :

– Через год сделать ремонт в кухне, ванной и комнате общей стоимостью 120 тыс. рублей, в т.ч. в кухне – 50 тыс. рублей (замена труб на пластиковые – 10 тыс. рублей, новая мебель – 30 тыс. рублей, новая газовая плита – 10 тыс. рублей), в ванной – 40 тыс. рублей (замена плитки – 30 тыс. рублей, замена умывальника – 10 тыс. рублей), в комнате – 30 тыс. рублей (установка натяжного потолка – 20 тыс. рублей, замена обоев – 10 тыс. рублей). Для этого ежемесячно откладывать 10 тыс. рублей +1 тыс. рублей – поправка с учетом роста цен на материалы и стоимость услуг.

– Открыть депозиты в двух банках под 15% годовых и осуществлять пополнения каждого из них на 300 рублей ежемесячно, чтобы спустя 20 лет накопить сумму с учетом процентов не менее 3 млн рублей, которая давала бы мне не менее 30 000 рублей пассивного дохода в месяц.

Таким образом, я объяснил, что такое финансовая цель человека и как сформулировать финансовую цель. Не стоит пренебрегать постановкой финансовых целей и их достижением. Я думаю, что практически каждый человек так или иначе ставит перед собой финансовые цели, поэтому просто начните теперь делать это более грамотно и продуманно, и результат не заставит себя долго ждать.

Go Top